Posso vender um imóvel financiado? 5 principais dúvidas esclarecidas + tipos de negociação

Posso vender um imóvel financiado? Essa é uma das dúvidas mais comuns no setor imobiliário.

Afinal, como os prazos das parcelas são longos, é muito frequente que se queira vender ou investir em outro imóvel antes de quitar o financiamento. 

Diante disso, preparamos um guia completo para que você entenda como funciona a venda de um imóvel financiado, os principais tipos de negociação e outros detalhes. Confira:

Posso vender um imóvel financiado?

Se você financiou um imóvel e quer vendê-lo antes de quitar todas as parcelas, saiba que SIM, você pode vender o seu imóvel financiado. 

A venda de um imóvel financiado ou até mesmo com um consórcio em andamento pode ser feita a qualquer momento, como se o imóvel estivesse livre e desimpedido.

Porém, existem algumas questões que você precisa entender se optar por essa venda.

A primeira e mais importante é que todo imóvel financiado é de propriedade do banco credor até que todo o valor seja quitado. 

Portanto, essa dívida precisa ser paga para que você possa concretizar a venda do apartamento ou casa.

Você até pode colocar o imóvel à venda e anunciá-lo antes de quitar o financiamento, mas assim que encontrar um comprador é ele quem vai ditar os próximos passos da negociação.

A seguir, veremos o passo a passo de como isso tudo funciona.

Como funciona a venda de um apartamento financiado?

A venda de um apartamento financiado pode seguir dois caminhos, dependendo de como o comprador vai quitar o financiamento.

Veremos como funciona em duas situações:

Sem um novo financiamento

Se o comprador efetuar o pagamento à vista ou até mesmo parcelado, porém sem financiamento, é preciso que você, enquanto atual proprietário, quite o saldo devedor com o banco credor.

Para isso, é preciso que você entre em contato com o banco e solicite um boleto com o valor que falta para a quitação. 

Com isso, você poderá quitar o que faltava ser pago do financiamento do imóvel, utilizando o pagamento recebido do novo comprador. 

Após, o banco deve emitir uma declaração confirmando que o imóvel está quitado e livre de quaisquer débitos.

Esse documento deverá ser levado ao Cartório de Registro de Imóveis correspondente para retirar a alienação fiduciária da matrícula do imóvel. 

Dessa forma, você exercerá controle total controle sobre a propriedade e poderá repassá-lo ao comprador através de uma escritura pública assinada pelas partes e registrada em cartório de imóveis. 

Com um novo financiamento

A outra forma de quitar o saldo devedor com o banco é quando os compradores optam por fazer um financiamento, que pode ou não ser efetuado no mesmo banco onde o imóvel estava sendo financiado até então. 

O primeiro passo é pedir ao banco credor que atualize o saldo devedor.

A partir disso, se forem bancos distintos, será elaborado um novo contrato de compra e venda entre o antigo e o novo proprietário e com a instituição credora de preferência dos compradores. 

Assim, o novo banco credor poderá transferir a parcela relativa à dívida diretamente ao banco responsável pelo financiamento do imóvel. Com isso, o saldo até então existente ficará extinto. 

Por fim, o imóvel será alienado ao novo banco credor com a assinatura do novo contrato de financiamento, que deverá ser registrado no Cartório Registro de Imóveis. 

Se o banco credor do primeiro financiamento for o mesmo do segundo, o contrato assinado entre você, os compradores e o banco vai estabelecer que uma parte do valor do financiamento será destinado à quitação da dívida inicial. 

Quando vou receber o valor pela venda do imóvel financiado?

Em ambos os casos, com bancos diferentes ou não, você só receberá sua parte no momento que o novo registro de financiamento for realizado. 

Quanto vou receber após a venda?

Depende do valor que faltava quitar do seu financiamento e de quanto você pediu na venda do imóvel. 

Veja a seguinte simulação:

Saldo devedor: R$ 50.000,00

Valor da venda do imóvel: R$ 350.000,00

Saldo que receberia da Caixa: R$ 300.000,00

Existe alguma regra para calcular a venda de um imóvel financiado? 

Não existe uma regra, mas existem dicas bem importantes para você levar em conta.

Antes de tudo, precisa saber que não deveria simplesmente reproduzir o valor pelo qual você adquiriu o imóvel, principalmente se faz tempo que isso aconteceu.

Veja algumas dicas para calcular o valor de venda do imóvel:

1. Verifique a valorização da região do seu imóvel 

Nós sabemos que o Brasil vive altos e baixos quando o assunto é economia.

Porém, estudo da Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe) publicado em 2017 indica que Capão da Canoa foi a 4ª cidade no ranking nacional das cidades com maior valorização dos imóveis. 

Também é possível verificar que, no estudo desenvolvido pela Imobiliária Novo Lar, imóveis em Capão da Canoa podem valorizar até 321% em menos de dez anos

Mais recentemente, a pandemia afetou muitos setores, mas o mercado imobiliário escapou disso e apresenta expansão. Por isso, é preciso se informar sobre a valorização, para não perder uma boa oportunidade.

2. Encontre o valor de mercado do seu imóvel

É importante ser realista e colocar o preço do seu imóvel de forma condizente com o que o mercado está pedindo. Mas avaliar um imóvel exige conhecimento e esforço.

Vale compará-lo com imóveis de mesmo tamanho, estado de conservação e infraestrutura em regiões próximas. Se for um no mesmo prédio ou condomínio, melhor ainda.

Se tiver dificuldade, é recomendado buscar orientação de corretores e imobiliárias de confiança, antes de colocar seu apartamento ou casa à venda.

Aqui, você encontra informações sobre como negociar um imóvel em Capão da Canoa.

3. Não conte com o valor total

É importante entender que uma parcela do valor recebido com a venda do seu imóvel será destinado diretamente ao banco, para quitar o saldo devedor.

Por isso, nunca conte com todo o valor de venda seja para investir em outro imóvel ou para algum planejamento pessoal.

Afinal,  é um bom negócio vender imóvel financiado?

Toda venda ou compra de imóveis deve ser bem planejada. Isso também vale para a venda um imóvel financiado.

A primeira questão a ser respondida é: por que você quer vender o imóvel? 

Se for para quitar dívidas, é preciso analisar se essa alternativa é realmente viável, ou seja, se você conseguiria vender o imóvel por um valor que resolva o seu problema. 

Se for para investir em outro imóvel, aí sim você provavelmente estará fazendo um bom negócio. Um dos principais motivos é que dificilmente você conseguiria um valor do mesmo patamar de venda (se o imóvel estiver bem valorizado) numa troca, por exemplo.

Mas como toda negociação imobiliária é importante analisar bem todas as opções e o cenário, de forma a tomar a decisão mais assertiva e lucrativa.

Procurar ajuda técnica e especializada é uma dica valiosa.

Cuidados para vender seu imóvel financiado

Assim que você tiver um comprador interessado, é preciso assinar um documento chamado “Promessa de compra e venda“, em que ambas as partes terão os seus direitos garantidos. 

Além disso, é muito importante que você esteja com toda a documentação do seu imóvel em dia.

Ficou alguma dúvida? Procure a Imobiliária Novo Lar.

Temos uma equipe experiente e qualificada pronta para te ajudar!