{"id":949,"date":"2022-02-16T21:50:56","date_gmt":"2022-02-17T00:50:56","guid":{"rendered":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/?p=949"},"modified":"2025-04-22T16:12:23","modified_gmt":"2025-04-22T19:12:23","slug":"financiamento-imobiliario-ipca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/financiamento-imobiliario-ipca\/","title":{"rendered":"IPCA: O que \u00e9 e qual a rela\u00e7\u00e3o com financiamento imobili\u00e1rio"},"content":{"rendered":"\n

Voc\u00ea que est\u00e1 de olho na oportunidade de investir em Cap\u00e3o da Canoa com certeza j\u00e1 pensou sobre o peso dos juros em um financiamento<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Como estamos falando de prazos longos, \u00e9 sempre importante ficar de olho na taxa de juros e na forma como ela \u00e9 calculada.<\/p>\n\n\n\n

Financiamentos imobili\u00e1rios podem usar diferentes taxas<\/a> como refer\u00eancia para calcular os juros mensais.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Um dos indicadores mais utilizados pelos bancos e financeiras \u00e9 o IPCA<\/a>, o \u00edndice que mede a infla\u00e7\u00e3o no Brasil. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Portanto, se voc\u00ea deseja comprar um im\u00f3vel, \u00e9 important\u00edssimo entender o que \u00e9 IPCA e como ele influencia o valor do financiamento imobili\u00e1rio. Confira a seguir uma explica\u00e7\u00e3o feita para voc\u00ea!<\/p>\n\n\n\n

Antes de tudo: O que \u00e9 o IPCA?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

IPCA \u00e9 a sigla para \u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo<\/strong>. Ele \u00e9 um \u00edndice econ\u00f4mico criado para analisar o n\u00edvel da infla\u00e7\u00e3o no Brasil. <\/p>\n\n\n\n

A infla\u00e7\u00e3o, por sua vez, \u00e9 o aumento generalizado dos pre\u00e7os de produtos e servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n

O IPCA \u00e9 calculado em duas fases. Primeiro o IBGE<\/a> faz uma pesquisa dos pre\u00e7os cobrados em mais de 300 produtos e servi\u00e7os<\/a>. <\/p>\n\n\n\n

A lista inclui desde corte de cabelo at\u00e9 assinatura do Netflix. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

A lista muda de vez em quando, mas engloba os principais produtos – como arroz, feij\u00e3o, carne, papel higi\u00eanico – e servi\u00e7os consumidos pela popula\u00e7\u00e3o brasileira.<\/p>\n\n\n\n

A pesquisa \u00e9 imensa.<\/strong> S\u00e3o Mais de 400 mil pre\u00e7os e 30 mil estabelecimentos consultados nas cinco regi\u00f5es do Brasil!<\/p>\n\n\n\n

Na segunda fase<\/strong> os dados s\u00e3o agregados e um c\u00e1lculo matem\u00e1tico \u00e9 feito para definir qual \u00e9 o peso de cada pre\u00e7o (o pre\u00e7o de um quilo de feij\u00e3o em Porto Alegre tem mais peso na conta que o pre\u00e7o cobrado no interior do Amap\u00e1, por exemplo).<\/p>\n\n\n\n

O resultado dessa conta \u00e9 o IPCA<\/strong>, uma esp\u00e9cie de term\u00f4metro da infla\u00e7\u00e3o, mas que \u00e9 um \u00edndice econ\u00f4mico. <\/p>\n\n\n\n

Ele tamb\u00e9m \u00e9 usado como taxa de refer\u00eancia para a cobran\u00e7a de juros em financiamentos imobili\u00e1rios<\/a> e no rendimento de investimentos, como o Tesouro Direto. <\/p>\n\n\n\n

Como funciona a compra de um im\u00f3vel usando o IPCA?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O IPCA \u00e9 usado como taxa de refer\u00eancia para o c\u00e1lculo de juros de financiamentos imobili\u00e1rios. <\/p>\n\n\n\n

A op\u00e7\u00e3o de usar o \u00edndice inflacion\u00e1rio come\u00e7ou em 2019, at\u00e9 ent\u00e3o, o c\u00e1lculo de juros era feito com a taxa referencial (TR)<\/a> mais uma taxa prefixada. <\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, o uso do IPCA segue a mesma l\u00f3gica do uso da TR: uma taxa prefixada de juros + varia\u00e7\u00e3o do IPCA do ano. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Essa mudan\u00e7a mexeu diretamente no valor dos juros cobrados pelos credores. <\/p>\n\n\n\n

O mercado come\u00e7ou a apresentar op\u00e7\u00f5es de financiamento com juros menores<\/strong>. Veja um exemplo comparativo:<\/p>\n\n\n\n

Empr\u00e9stimo A:<\/strong> Juros com taxa prefixada de 8% + varia\u00e7\u00e3o da TR (0%);
Empr\u00e9stimo B: <\/strong>Juros com taxa prefixada de 3% + varia\u00e7\u00e3o do IPCA no ano.<\/p>\n\n\n\n

A grande diferen\u00e7a entre os dois \u00e9 que a varia\u00e7\u00e3o na taxa do IPCA \u00e9 bem menos previs\u00edvel <\/strong>que as varia\u00e7\u00f5es que ocorrem na TR. <\/p>\n\n\n\n

Inclusive, a taxa referencial ficou um bom tempo sem altera\u00e7\u00f5es, mas sofreu mudan\u00e7as recentes<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Outro ponto de mudan\u00e7a trazido pela ado\u00e7\u00e3o do IPCA foi a mudan\u00e7a no limite de renda<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Financiamentos com a TR podem comprometer at\u00e9 30% da renda comprovada, para empr\u00e9stimos com uso do IPCA o limite cai para 20%<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

O comprador pode pagar em at\u00e9 360 vezes e financiar 80% do valor do im\u00f3vel. <\/p>\n\n\n\n

IPCA substituiu a TR?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

N\u00e3o! <\/p>\n\n\n\n

Na verdade, essa \u00e9 uma nova op\u00e7\u00e3o de financiamento ofertado pelo mercado<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Agora quem deseja comprar seu im\u00f3vel tem mais ofertas \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o e pode escolher aquela que melhor se encaixa nos seus planos. <\/p>\n\n\n\n

Vale a pena fazer um financiamento imobili\u00e1rio pelo IPCA?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Como voc\u00ea p\u00f4de ver no nosso exemplo, as taxas prefixadas podem cair bastante<\/strong>, o que \u00e9 bom para reduzir o valor final do im\u00f3vel. <\/p>\n\n\n\n

A renda m\u00ednima <\/strong>exigida pelas credoras tamb\u00e9m \u00e9 mais baixa.<\/p>\n\n\n\n

Mas essas vantagens n\u00e3o surgem do nada. <\/p>\n\n\n\n

Elas acontecem porque o banco \u201cdivide\u201d com voc\u00ea o risco da infla\u00e7\u00e3o. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Se a infla\u00e7\u00e3o for baixa, voc\u00ea sai ganhando, se for alta, o banco recupera a baixa taxa de juros prefixada com o aumento do IPCA.

Digamos que a varia\u00e7\u00e3o inflacion\u00e1ria no ano seja de 2%. Isso n\u00e3o vai gerar uma alta taxa de juros para voc\u00ea, por\u00e9m, uma infla\u00e7\u00e3o que chega a 9% pode encarecer bastante o seu gasto mensal. <\/p>\n\n\n\n

\"quanto<\/figure>\n\n\n\n

Com a alta da infla\u00e7\u00e3o, o uso do IPCA para comprar im\u00f3veis pode ser um problema?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O aumento constante da infla\u00e7\u00e3o se torna um desafio para quem tem financiamentos atrelados ao IPCA. <\/p>\n\n\n\n

Os juros podem fugir do controle e inviabilizar o pagamento mensal, o que gera grandes problemas para o cliente. <\/p>\n\n\n\n

A recomenda\u00e7\u00e3o para o momento \u00e9 olhar bem para todas as <\/strong>op\u00e7\u00f5es de financiamento<\/strong><\/a>. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

As taxas mais baixas do IPCA podem ser atrativas, mas voc\u00ea entrar\u00e1 na famosa dan\u00e7a do mercado<\/em>, igual a quem aplica em a\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

O valor da taxa de juros ficar\u00e1 \u00e0 merc\u00ea das mudan\u00e7as da economia<\/strong>, o que pode te dar um excelente resultado ou um grande desafio, tudo depende do desempenho da economia nacional.<\/p>\n\n\n\n

A quest\u00e3o \u00e9 que em cen\u00e1rios pouco positivos, como os vividos atualmente, \u00e9 importante ter prud\u00eancia<\/strong> e entender que as chances de manuten\u00e7\u00e3o de uma infla\u00e7\u00e3o alta s\u00e3o grandes<\/a>, portanto, \u00e9 preciso pensar bem antes de optar por atrelar os juros de uma compra com o IPCA.<\/p>\n\n\n\n

Para quem fez esse financiamento no passado e deseja mudar o contrato, h\u00e1 uma forma. <\/p>\n\n\n\n

\u00c9 poss\u00edvel fazer o processo de transfer\u00eancia de contrato. A <\/strong>portabilidade de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/strong><\/a> pode ser feita entre bancos diferentes<\/strong> (mas \u00e9 mais raro) ou dentro do mesmo banco, mudando a modalidade do financiamento. <\/p>\n\n\n\n

Qual a diferen\u00e7a entre IPCA e IGPM e como esses \u00edndices impactam no mercado imobili\u00e1rio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Vale lembrar que o IPCA n\u00e3o \u00e9 o \u00fanico \u00edndice que mede a infla\u00e7\u00e3o. Existe tamb\u00e9m o <\/strong>IGP-M<\/strong><\/a>, que calcula a varia\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

O IGPM<\/a> n\u00e3o olha s\u00f3 para o valor final dos produtos e servi\u00e7os. Seu c\u00e1lculo engloba toda a cadeia produtiva. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

O valor do \u00edndice surge de 3 outros indicadores, que s\u00e3o \u201csomados\u201d. S\u00e3o eles:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. IPC-M:<\/strong> analisa pre\u00e7o cobrado nos bens e servi\u00e7os que s\u00e3o listados como os mais comuns nas fam\u00edlias brasileiras;<\/li>\n\n\n\n
  2. IPA-M:<\/strong> analisa o valor de produtos industriais e agr\u00edcolas em atacado. Aqui entram as famosas commodities<\/em>, como o quilo da soja ou o valor da tonelada do cobre.<\/li>\n\n\n\n
  3. INCC-M:<\/strong> foca na varia\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os dos custos da constru\u00e7\u00e3o civ\u00edl (valor dos materiais, custo da m\u00e3o de obra, pre\u00e7o de equipamentos etc).  <\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Quem faz todas essas contas n\u00e3o \u00e9 o IBGE, mas sim a Funda\u00e7\u00e3o Get\u00falio Vargas.<\/strong> \u00c9 ela quem se responsabiliza pelo c\u00e1lculo desses \u00edndices e pela defini\u00e7\u00e3o do IGP-M.<\/p>\n\n\n\n

    Vale lembrar que o IGP-M \u00e9 muito utilizado por donos de im\u00f3veis para c\u00e1lculo do reajuste do aluguel, al\u00e9m de ser aplicado como taxa de refer\u00eancia em investimentos como CRIs, CRAs e op\u00e7\u00f5es do Tesouro Nacional. <\/p>\n\n\n\n

    Na d\u00favida: consulte um corretor experiente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    Agora que voc\u00ea entendeu como o IPCA impacta o financiamento de im\u00f3veis (e o seu bolso no geral), fica a nossa dica: fique atento \u00e0s melhores oportunidades do mercado para comprar ou vender seu im\u00f3vel<\/strong> de forma segura e com bons resultados financeiros. <\/p>\n\n\n\n

    O suporte de um <\/strong>corretor experiente<\/strong><\/a> \u00e9 sempre o seu melhor amigo para garantir negocia\u00e7\u00f5es seguras e com garantias de alta valoriza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

    E na hora de encontrar o im\u00f3vel do seu sonhos, n\u00e3o deixe de visitar o nosso site<\/a>. Temos op\u00e7\u00f5es incr\u00edveis de casas e apartamentos em Cap\u00e3o da Canoa e regi\u00e3o!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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