{"id":795,"date":"2021-10-26T18:14:54","date_gmt":"2021-10-26T21:14:54","guid":{"rendered":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/?p=795"},"modified":"2025-04-22T16:13:11","modified_gmt":"2025-04-22T19:13:11","slug":"analise-de-credito-financiar-imovel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/analise-de-credito-financiar-imovel\/","title":{"rendered":"Como funciona a an\u00e1lise de cr\u00e9dito para financiar um im\u00f3vel"},"content":{"rendered":"\n

Se voc\u00ea pensa em comprar um im\u00f3vel e n\u00e3o possui a quantia para o pagamento \u00e0 vista, uma das solu\u00e7\u00f5es mais utilizadas \u00e9 o financiamento<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Por\u00e9m, antes de conseguir esse dinheiro, existe uma etapa que costuma deixar muita gente confusa: a an\u00e1lise de cr\u00e9dito para financiamento imobili\u00e1rio.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Neste artigo n\u00f3s vamos tirar todas as suas d\u00favidas sobre este assunto. <\/p>\n\n\n\n

Fa\u00e7a a leitura e confira o que \u00e9, como funciona e qual a import\u00e2ncia da an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/a> e aproveite para conferir algumas dicas para facilitar a aprova\u00e7\u00e3o<\/strong> do seu pedido. <\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 a an\u00e1lise de cr\u00e9dito para financiamento de imobili\u00e1rio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

An\u00e1lise de cr\u00e9dito para financiamento de im\u00f3veis \u00e9 a primeira etapa<\/strong> que um potencial comprador atravessa antes de conseguir a libera\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo para adquirir o bem. <\/p>\n\n\n\n

Financiamentos s\u00e3o empr\u00e9stimos de longo prazo e que possuem um alto valor. Por conta disso, a credora precisa entender qual \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o financeira <\/strong>de quem est\u00e1 pedindo a verba antes de aceitar ou n\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

A empresa avalia a situa\u00e7\u00e3o financeira, a estabilidade profissional e muitos outros fatores, tudo para entender qual \u00e9 o risco de emprestar aquela quantia para aquela pessoa. <\/p>\n\n\n\n

Toda essa avalia\u00e7\u00e3o vai determinar n\u00e3o s\u00f3 o aceite da credora, mas tamb\u00e9m alguns detalhes do financiamento, como valor mensal, tempo de pagamento, multas por atrasos, taxas de juros<\/a> etc.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Por que a an\u00e1lise de cr\u00e9dito \u00e9 importante para financiar um im\u00f3vel?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Podemos dividir essa import\u00e2ncia em dois grupos<\/strong>: os fatores que envolvem quem compra o im\u00f3vel e os fatores relacionados ao vendedor. Vamos come\u00e7ar com o primeiro grupo.<\/p>\n\n\n\n

1. A import\u00e2ncia da an\u00e1lise de cr\u00e9dito para quem compra o im\u00f3vel<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

No caso do comprador, a an\u00e1lise de cr\u00e9dito \u00e9 indispens\u00e1vel para evitar que ele entre em uma d\u00edvida que n\u00e3o ser\u00e1 capaz de pagar. <\/p>\n\n\n\n

Neste caso, a an\u00e1lise de cr\u00e9dito serve para que o potencial comprador entenda bem se aquele valor \u00e9 compat\u00edvel com sua realidade.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Contudo, caso o financiamento caiba no bolso do interessado e a an\u00e1lise de cr\u00e9dito para financiamento um im\u00f3vel for positiva, o futuro comprador consegue negociar com seguran\u00e7a<\/a> a compra. <\/p>\n\n\n\n

\u00c9 como se ele tivesse um documento vindo de uma institui\u00e7\u00e3o respeitada dizendo \u201cessa pessoa pode pagar por este im\u00f3vel. Eu confio o dinheiro da compra na m\u00e3o dela\u201d. Com isso, as negocia\u00e7\u00f5es conseguem avan\u00e7ar. <\/p>\n\n\n\n

2. A import\u00e2ncia da an\u00e1lise de cr\u00e9dito para quem vende o im\u00f3vel<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Por mais que a an\u00e1lise de cr\u00e9dito para financiamento imobili\u00e1rio seja interessante para o comprador, os maiores benef\u00edcios s\u00e3o mesmo para quem vende.<\/p>\n\n\n\n

A an\u00e1lise ajuda a evitar vendas que se tornam grandes dores de cabe\u00e7a<\/strong>, especialmente quando o assunto \u00e9 inadimpl\u00eancia. <\/p>\n\n\n\n

Se a credora n\u00e3o d\u00e1 aval para o cr\u00e9dito, a empresa vendedora do im\u00f3vel pode procurar novos interessados, se ela d\u00e1 ok, tudo indica que a falta de pagamento n\u00e3o deve ser um problema.<\/p>\n\n\n\n

O financiamento em si tamb\u00e9m d\u00e1 seguran\u00e7a ao vendedor<\/strong>, j\u00e1 que ele recebe o valor integral da venda e n\u00e3o parcelado. <\/p>\n\n\n\n

A d\u00edvida fica com o banco e, em caso de falta de pagamento, h\u00e1 todo o processo de aliena\u00e7\u00e3o (que tamb\u00e9m contribui para reduzir os casos de inadimpl\u00eancia). <\/p>\n\n\n\n

Vamos resumir este t\u00f3pico em uma tabela simples <\/strong>para te ajudar:<\/p>\n\n\n\n

\"tabela<\/figure>\n\n\n\n

Como funciona a an\u00e1lise de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Agora que voc\u00ea j\u00e1 entendeu para que serve e o que \u00e9 uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito para financiamento de im\u00f3vel, vamos contar como funcionam as etapas deste processo. <\/p>\n\n\n\n

Ele pode levar dias ou apenas algumas horas, tudo vai depender da credora, contudo, alguns procedimentos s\u00e3o padr\u00f5es. Veja mais:<\/p>\n\n\n\n

1. Avalia\u00e7\u00e3o de dados<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

A primeira etapa analisa quem est\u00e1 pedindo o empr\u00e9stimo e funciona como um raio-x feito pela credora.<\/p>\n\n\n\n

A empresa busca entender:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. N\u00edvel de escolaridade;<\/li>\n\n\n\n
  2. Idade;<\/li>\n\n\n\n
  3. Perfil financeiro;<\/li>\n\n\n\n
  4. Renda familiar ou individual;<\/li>\n\n\n\n
  5. Score de cr\u00e9dito;<\/li>\n\n\n\n
  6. Presen\u00e7a de d\u00edvidas;<\/li>\n\n\n\n
  7. Hist\u00f3rico de compra e venda de bens de alto valor (como im\u00f3veis e ve\u00edculos)<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Tudo isso impacta no aceite ou n\u00e3o do pedido de financiamento e tamb\u00e9m pode trazer algumas mudan\u00e7as para os prazos de pagamento.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

    Se voc\u00ea \u00e9 jovem, \u00e9 bem prov\u00e1vel que consiga melhores condi\u00e7\u00f5es de pagamento (que podem se prolongar por at\u00e9 30 anos), enquanto pessoas com mais idade podem at\u00e9 conseguir o mesmo valor, por\u00e9m, com prazos menores. <\/p>\n\n\n\n

    A avalia\u00e7\u00e3o geral da empresa pincela dados financeiros, por\u00e9m, h\u00e1 uma etapa exclusiva para analisar esses fatores, j\u00e1 que a empresa n\u00e3o deseja emprestar valores com altos riscos.<\/p>\n\n\n\n

    2. Condi\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    Como n\u00e3o \u00e9 permitido usar mais de 30% da renda mensal<\/strong> para financiamentos, a empresa pode pedir documentos de comprova\u00e7\u00e3o a fim de entender se voc\u00ea consegue pagar ou n\u00e3o pelo dinheiro requisitado.<\/p>\n\n\n\n

    Podem ser pedidos documentos como holerites, declara\u00e7\u00f5es de Imposto de Renda e hist\u00f3ricos de faturamento (para empres\u00e1rios, s\u00f3cios de empresas e profissionais aut\u00f4nomos).<\/p>\n\n\n\n

    3. Hist\u00f3rico de pagamentos e restri\u00e7\u00f5es<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    O hist\u00f3rico como pagador tamb\u00e9m \u00e9 um dos focos da an\u00e1lise de cr\u00e9dito para financiamento de im\u00f3veis. Essa etapa busca entender como o interessado se comporta no mercado e como lida com d\u00edvidas.<\/p>\n\n\n\n

    S\u00e3o feitas consultas ao SPC e Serasa<\/strong> e tamb\u00e9m aos bancos, empresas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e at\u00e9 na d\u00edvida ativa (onde se encontram as pessoas que devem para o Governo, seja na forma de tributos ou n\u00e3o). <\/p>\n\n\n\n

    Durante esse procedimento tamb\u00e9m s\u00e3o pesquisadas as restri\u00e7\u00f5es no nome do requerente. Caso o nome tenha sido protestado, diminuem as chances de conseguir o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. <\/p>\n\n\n\n

    4. Valor e objetivo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    A credora pode perguntar ao requerente quais s\u00e3o os objetivos dele com o dinheiro. A empresa busca entender que tipo de im\u00f3vel ser\u00e1 financiado (uma casa popular? Um apartamento na planta<\/a>? Um apartamento de praia?).<\/p>\n\n\n\n

    Essa escolha pode impactar no aceite, por\u00e9m, essa etapa costuma acontecer mesmo para entender quais s\u00e3o as expectativas do potencial comprador <\/strong>e como ele pretende usar o dinheiro emprestado pela empresa. <\/p>\n\n\n\n

    Veja tamb\u00e9m: Posso vender um im\u00f3vel financiado? Tire suas d\u00favidas<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n

    6 dicas para voc\u00ea conquistar a aprova\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    Que tal descobrir como melhorar suas chances de passar na avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para financiamento imobili\u00e1rio? <\/p>\n\n\n\n

    1. Pague suas d\u00edvidas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    Quanto menos d\u00edvidas voc\u00ea tem, maiores as chances de conseguir o cr\u00e9dito. Analise quais s\u00e3o seus principais d\u00e9bitos e tente quit\u00e1-los antes de passar pela an\u00e1lise.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    2. Regularize seu CPF <\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    Veja se \u00e9 poss\u00edvel tirar seu nome da lista de devedores e consulte outros processos que podem deixar seu CPF irregular. <\/p>\n\n\n\n

    Fica uma dica a mais: <\/strong>aproveite os feir\u00f5es de limpa nome promovidos pela Serasa e outras empresas para negociar os d\u00e9bitos em aberto por pre\u00e7os bem melhores. <\/p>\n\n\n\n

    3. Organize todos os documentos pessoais<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    Ao longo da an\u00e1lise, muitos documentos ser\u00e3o pedidos. E nada \u00e9 mais chato do que interromper esse processo porque um ou outro documento est\u00e1 faltando. <\/p>\n\n\n\n

    Leia as exig\u00eancias da credora<\/strong>, separe tudo e veja se \u00e9 preciso tirar c\u00f3pias, c\u00f3pias autenticadas ou at\u00e9 mesmo emitir novas vers\u00f5es do seu RG ou outra documenta\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n

    4. Tenha uma conta banc\u00e1ria e fa\u00e7a uso dela<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    A conta banc\u00e1ria e suas movimenta\u00e7\u00f5es ajudam muito a empresa credora a entender seu hist\u00f3rico financeiro. Se voc\u00ea n\u00e3o tem uma conta, \u00e9 melhor abrir uma antes de todo o processo.<\/p>\n\n\n\n

    Aproveite e movimente essa conta tamb\u00e9m.<\/strong> Deposite seu dinheiro, use-a para pagamentos e at\u00e9 para aplicar em investimentos, se poss\u00edvel. <\/p>\n\n\n\n

    5. Fa\u00e7a a regulariza\u00e7\u00e3o da sua empresa<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    Se voc\u00ea tem um neg\u00f3cio, vale a pena verificar se tudo est\u00e1 em dia. Isso inclui desde os documentos b\u00e1sicos de funcionamento at\u00e9 o pagamento de impostos<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

    Como neste caso voc\u00ea \u00e9 seu pr\u00f3prio empregador, \u00e9 necess\u00e1rio que tudo esteja em dia na empresa para que a credora enxergue ali um neg\u00f3cio que est\u00e1 funcionando bem e em plena conformidade com as regulamenta\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

    6. Consulte seu FGTS<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    O Fundo de Garantia pode ser usado para a compra de im\u00f3veis, e voc\u00ea pode conseguir uma libera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito com mais facilidade<\/strong> caso tenha um valor interessante de FGTS dispon\u00edvel.<\/a><\/p>\n\n\n\n

    Fa\u00e7a a consulta no aplicativo da Caixa Econ\u00f4mica Federal<\/strong> e apresente seu saldo. <\/p>\n\n\n\n

    Em muitos casos, \u00e9 poss\u00edvel trocar um financiamento muito grande por outro menor, com valor mais baixo e prazos longos (o que contribui para voc\u00ea n\u00e3o se enrolar em meses mais apertados). <\/p>\n\n\n\n

    Depois de aprovado, como funciona a libera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    Ap\u00f3s a aprova\u00e7\u00e3o do financiamento, \u00e9 firmado um contrato de empr\u00e9stimo com todas cl\u00e1usulas e regras. <\/p>\n\n\n\n

    Em seguida, o banco faz uma \u00faltima an\u00e1lise e libera o valor para o comprador<\/strong>, que dever\u00e1 prestar contas do uso desse dinheiro (ou seja, explicar se gastou de acordo com o que foi dito durante a an\u00e1lise).<\/p>\n\n\n\n

    Com o dinheiro dispon\u00edvel, basta fechar o neg\u00f3cio e executar o pagamento para enfim tirar o sonho da casa pr\u00f3pria do papel! <\/p>\n\n\n\n

    D\u00favidas sobre financiamento?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

    Entendeu como funciona uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito para financiar um im\u00f3vel? <\/p>\n\n\n\n

    Agora que esse processo ficou bem mais claro e menos misterioso, n\u00e3o se esque\u00e7a que a Novo Lar oferece para voc\u00ea e sua fam\u00edlia excelentes oportunidades para comprar uma casa ou apartamento em Cap\u00e3o da Canoa e regi\u00e3o!<\/p>\n\n\n\n

    Se o seu sonho sempre foi morar \u00e0 beira-mar ou ter um cantinho do seu jeito na sua praia favorita, n\u00e3o deixe de falar com a nossa equipe de corretores. <\/p>\n\n\n\n

    Eles est\u00e3o prontos para tirar suas d\u00favidas e mostrar para voc\u00ea todo o processo para financiar um apartamento<\/a> ou casa aqui no nosso litoral!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Se voc\u00ea pensa em comprar um im\u00f3vel e n\u00e3o possui a quantia para o pagamento \u00e0 vista, uma das solu\u00e7\u00f5es mais utilizadas \u00e9 o financiamento….<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":798,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"class_list":["post-795","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-compra-e-venda-de-imovel"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/795","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=795"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/795\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2837,"href":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/795\/revisions\/2837"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/798"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=795"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=795"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/imobiliarianovolar.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=795"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}